재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 4067 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 2471 [부동산] ◆◆주택융자◆◆ 융자 전문가 다니엘장 "좋은금리 & 신속한 클로… 다니엘장Mortgage 186 04.26 다니엘장Mortgage 04.26 186 2470 [부동산] (HOT 매물) 유명하고 트렌디한 동네에 있는 단골 많은 세탁소… 다니엘장모기지 190 04.25 다니엘장모기지 04.25 190 2469 [부동산] (HOT 매물)(좋은 기회) 바쁜 지역 오랬동안 영업한 마켓 비… 다니엘장모기지 312 04.24 다니엘장모기지 04.24 312 2468 [기타] [온라인 서류 발급] 아포스티유부터 번역공증까지 클릭 한번으로 … allminwon2 227 04.10 allminwon2 04.10 227 2467 [부동산] (HOT 매물) 장사 잘되는 유명한 포키 비지니스 매매 다니엘장Mortgage 321 03.28 다니엘장Mortgage 03.28 321 2466 [부동산] (특별 매물) San Bernardino 카운티 관광지 부티크 … 다니엘장Mortgage 337 03.20 다니엘장Mortgage 03.20 337 2465 [건강] 한국에서 건너온 전문 청소 서비스로 매트리스 및 쇼파부터 카펫까… hayangclean 277 03.12 hayangclean 03.12 277 2464 [부동산] (특별 매물) OC 관광지 한복판 대형 프랜차이즈 호텔 매매 다니엘장Mortgage 325 03.10 다니엘장Mortgage 03.10 325 2463 [부동산] (HOT 매물) 맛집으로 소문나고 장사 잘되는 OC 지역 캐더링… 다니엘장Mortgage 443 02.25 다니엘장Mortgage 02.25 443 2462 [생활] 은행만 믿지 말고 내 돈 내가 챙겨야 랜딩헬프 439 02.16 랜딩헬프 02.16 439 2461 [부동산] (HOT 매물) LA 한인타운 한복판 식당 비지니스 매매 (As… 다니엘장Mortgage 640 01.25 다니엘장Mortgage 01.25 640 2460 [법률] 학생비자, E-2비자 등 임시비자로 체류하고 계신 분들을 위한 … Trusty 488 01.21 Trusty 01.21 488 2459 [부동산] (HOT 매물) 트래픽 많고 유명한 동네 메일박스 비지니스 매매 다니엘장Mortgage 598 01.14 다니엘장Mortgage 01.14 598 2458 [관광] 전 세계 항공(관광)특가 한우리여행사(213-388-4141)-… 큰마님 618 01.11 큰마님 01.11 618 2457 [부동산] (HOT 매물) 고급동네 미국 대형 프랜차이즈 마켓 안 스시코너… 다니엘장모기지 644 2023.12.28 다니엘장모기지 2023.12.28 644 2456 [교육] 미국 대학의 기여입학제: 입시 공평성과 논란 공맵 676 2023.12.03 공맵 2023.12.03 676 2455 [교육] 정치인 사관학교, 조지타운 대학교(Georgetown Unive… 공맵 763 2023.11.30 공맵 2023.11.30 763 2454 [교육] 아시아 학생이 백인 학생보다 주요 명문대 합격률이 28% 더 낮… 공맵 726 2023.11.29 공맵 2023.11.29 726 2453 [교육] 브랭섬홀 아시아(BHA) 2024-2025 전형에 지원하고자 하… 공맵 718 2023.11.28 공맵 2023.11.28 718 2452 [교육] 미국 약대 입시를 위한 프로그램은? 공맵 734 2023.11.27 공맵 2023.11.27 734 2451 [교육] AP Capstone 교과과정이란? 공맵 769 2023.11.26 공맵 2023.11.26 769 2450 [교육] 국제 공인 교육과정 IB, 정확한 커리큘럼에 대해 알고 계셔야 … 공맵 811 2023.11.23 공맵 2023.11.23 811 2449 [교육] 하버드 STEM 교육 D.CAMPS 서울대학교 개최! 지금 공맵… 공맵 920 2023.11.22 공맵 2023.11.22 920 2448 [교육] 미국 상위권 대학들이 중요하게 생각하는 EC 평가항목 공맵 862 2023.11.21 공맵 2023.11.21 862 2447 [교육] 미국이 STEM 전공에 열광하는 이유 공맵 949 2023.11.21 공맵 2023.11.21 949 2446 [교육] GPA 3.9는 좋은 성적일까? 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