재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 4170 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 371 [건강] ‘한식교육 상설학교’세운다 sdsaram 3727 2012.07.03 sdsaram 2012.07.03 3727 370 [건강] 뉴욕시, 비만 대응 위해 청량음료 판매 제한 sdsaram 3859 2012.05.31 sdsaram 2012.05.31 3859 369 [건강] 동물성 지방 과다섭취, 기억력 떨어져 sdsaram 3204 2012.05.30 sdsaram 2012.05.30 3204 368 [건강] 어린이약‘미라랙스’ FDA“성인용 적합” sdsaram 3318 2012.05.29 sdsaram 2012.05.29 3318 367 [건강] 한인 4명중 1명 무보험 sdsaram 3470 2012.05.08 sdsaram 2012.05.08 3470 366 [건강] 박완서 여사와 담낭암 sdsaram 3546 2012.04.13 sdsaram 2012.04.13 3546 365 [건강] “가주 전주민 건강보험 의무화” sdsaram 3378 2012.04.02 sdsaram 2012.04.02 3378 364 [건강] 당뇨약 메트포르민 암 억제 효과 입증 sdsaram 3152 2012.04.02 sdsaram 2012.04.02 3152 363 [건강] 가공식품 대신 자연상태로 먹어야 sdsaram 3162 2012.03.30 sdsaram 2012.03.30 3162 362 [건강] 과욕·기피 말고 심장질환 등 고려 애정표현 sdsaram 3207 2012.03.30 sdsaram 2012.03.30 3207 361 [건강] 유방성형수술 했다고 암 걸리진 않아 sdsaram 3203 2012.03.30 sdsaram 2012.03.30 3203 360 [건강] 카페인 섭취 치매예방 효과 sdsaram 4442 2012.03.23 sdsaram 2012.03.23 4442 359 [건강] 약대생들 “무료 의료검진 오세요” sdsaram 3252 2012.03.22 sdsaram 2012.03.22 3252 358 [건강] 정신질환 치료에 한의학 접목 sdsaram 3130 2012.03.22 sdsaram 2012.03.22 3130 357 [건강] 항암치료에 내성 암세포 치료법 밝혀내 sdsaram 3180 2012.03.22 sdsaram 2012.03.22 3180 356 [건강] 심근경색, 몇주 전에 알 수 있다 sdsaram 3205 2012.03.22 sdsaram 2012.03.22 3205 355 [건강] 과음하는 남자 과일 안먹는 여자 당뇨병 확률 높다 sdsaram 3836 2012.01.03 sdsaram 2012.01.03 3836 354 [건강] 잠을 잘 자야 면역력도 높아지는 법 sdsaram 3687 2011.12.22 sdsaram 2011.12.22 3687 353 [건강] 연말 스트레스, 우울증 부르기도 sdsaram 3306 2011.12.22 sdsaram 2011.12.22 3306 352 [건강] 불임치료중 여성 종합비타민 복용시 임신성공률 높여 sdsaram 3310 2011.12.05 sdsaram 2011.12.05 3310 351 [건강] 암 세포 억제 신물질 발견 sdsaram 3265 2011.12.05 sdsaram 2011.12.05 3265 350 [건강] 저소득 한인 무보험자 무료수술 해준다. sdsaram 3464 2011.12.01 sdsaram 2011.12.01 3464 349 [건강] ‘조건 없는 사랑’...한국 장애아 4명 입양 훌륭히 키워 sdsaram 3363 2011.11.29 sdsaram 2011.11.29 3363 348 [건강] 갈등 쉬쉬, 분노 꾹~ 결국 터지면 대형사고 sdsaram 3251 2011.11.29 sdsaram 2011.11.29 3251 347 [건강] ‘딱 한잔만…’두고두고 후회 sdsaram 3898 2011.11.29 sdsaram 2011.11.29 3898 346 [건강] 마라톤 완주 후 사망 sdsaram 3880 2011.11.22 sdsaram 2011.11.22 3880 345 [건강] 중이염이 위험한 이유 sdsaram 3451 2011.11.22 sdsaram 2011.11.22 3451 344 [건강] 매일 마시는 술, 암 발병위험 높인다 sdsaram 3560 2011.11.22 sdsaram 2011.11.22 3560 343 [건강] 당뇨환자, 감각 둔해지는 ‘발’에 신경써야 sdsaram 4147 2011.11.22 sdsaram 2011.11.22 4147 342 [건강] 출출하다면? 소금·지방 적은 추천 간식거리 sdsaram 3441 2011.11.22 sdsaram 2011.11.22 3441 341 [건강] 그래도 하이힐 고집할건가요 sdsaram 3286 2011.11.22 sdsaram 2011.11.22 3286 340 [건강] 그래도 하이힐 고집할건가요 sdsaram 3262 2011.11.22 sdsaram 2011.11.22 3262 339 [건강] “녹차, 나쁜 콜레스테롤 수치 5~6p 낮춰” sdsaram 3272 2011.11.18 sdsaram 2011.11.18 3272 338 [건강] “녹차, 나쁜 콜레스테롤 수치 5~6p 낮춰” sdsaram 3239 2011.11.18 sdsaram 2011.11.18 3239 337 [건강] 추수감사절 터키요리 sdsaram 3935 2011.11.16 sdsaram 2011.11.16 3935 336 [건강] 장수 하려면 돼지고기를 많이 드세요 sdsaram 3418 2011.11.08 sdsaram 2011.11.08 3418 335 [건강] 알아두면 좋은 간단한 지압 상식 sdsaram 3423 2011.11.08 sdsaram 2011.11.08 3423 334 [건강] 트레드밀, 이것저것 꼼꼼히 기능 따져 구입하세요 sdsaram 4967 2011.07.31 sdsaram 2011.07.31 4967 333 [건강] '선스크린' T·O·P<Time·Occasion·Place> 맞… sdsaram 3723 2011.07.26 sdsaram 2011.07.26 3723 332 [건강] 미니 스크루 교정 이용하면 치아 뽑지 않고도 시술 가능 sdsaram 3910 2011.07.17 sdsaram 2011.07.17 3910 331 [건강] ‘남성들의 공공의 적’예방이 최고 sdsaram 3814 2011.07.05 sdsaram 2011.07.05 3814 330 [건강] 꿀의 효능과 종류 sdsaram 8655 2011.06.09 sdsaram 2011.06.09 8655 329 [건강] 콘텍트렌즈는 각막염 일으키는 주범 sdsaram 4102 2011.05.25 sdsaram 2011.05.25 4102 328 [건강] 운동화 하나로 등산·달리기·걷기? 그러다 관절 나가죠 sdsaram 3908 2011.05.16 sdsaram 2011.05.16 3908 327 [건강] 골다공증 젊을때부터 ‘예방’한다 sdsaram 3579 2011.05.09 sdsaram 2011.05.09 3579 326 [건강] 당신의 '등' 안녕하십니까? 샌디 3635 2011.04.26 샌디 2011.04.26 3635 325 [건강] 걷기 운동 좋은 자세와 나쁜 자세 sdsaram 3625 2011.04.11 sdsaram 2011.04.11 3625 324 [건강] 갱년기 여성, 호르몬결핍이 고혈압 부른다 sdsaram 3854 2011.03.07 sdsaram 2011.03.07 3854 323 [건강] 낫지 않던 속쓰림… 알고보니 ‘심근경색’ sdsaram 4294 2011.02.28 sdsaram 2011.02.28 4294 322 [건강] 심장을 튼튼히‘라이프 심플 7’ sdsaram 3746 2011.02.15 sdsaram 2011.02.15 3746 초기화 날짜순 조회순 정렬 검색 41424344454647484950 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기